대출 규제들이 하나씩 완화되고,
특례 보금자리론이 생각보다 자리를 잡아 가면서 내집마련을 계획하고 있는 지인들이 많다.
확실히 연초에는 느낄 수 없던 기운이 요즘 감돌고 있고, 급매물이 소화되고 매도자들은 버티기에 들어간게
체감된다. 조금이라도 더 받으려는 매도자들과 조금이라도 깎으려는 매수자들 사이의 긴 줄다리기에
접어들었다. 여기에 최근 디딤돌 대출 소득 완화 소식이 들리면서 어느 한쪽으로 기울 것이 전망된다.
디딤돌 대출에 대하여 간략하게 정리하였고,
더 궁금한 사항은 주택도시기금 고객센터 1566-9009에 전화해보길.
디딤돌대출이란?
디딤돌 대출은 무주택 서민에게 저금리로 구입 자금을 대출해주는 정부의 상품으로
주택도시기금이나 시중 은행에서 신청 가능하다.
대상
부부합산 연소득 6천만원 이하,
순자산 5.06억원 이하의 무주택 세대주
(생초, 2자녀이상, 신혼가구는 연소득 7천만원)
대출한도
최고 4억원 이내 (LTV, DTI 적용)
▶일반 2.5억 이내
▶생초 : (미혼)2억원 , (일반) 3억
▶2자녀이상 : 4억
▶신혼가구 : 4억
(단, DTI 60% / LTV 70% 이내, 생초면 최대 80%)
대출금리
잠깐봐도 엄청나게 매력적인 금리.
주담대, 특례보금자리론을 보면 보통 4%대에서 시작하는데
이 기특한 디딤돌대출은 2%대의 매력적인 금리다.
금리가 반이란것은 같은 이자를 납부한다면 더 비싼 매물을 Get 할수 있다는 뜻!
{즉 내가 5억짜리 매물을 4억 대출받아 특례 보금자리론으로 4.5% , 30년 상환시 200만원의 이자를
매달 납부하지만, 디딤돌 대출이라면 소득구간에 따라 최저160 ~ 최대 168만원의 이자를 납부.
그렇다면 6억 짜리 매물을 4억 대출받고 168만원 + 남은거 특례로 8000만원정도 4.5%로 더 받으면 40만원의 이자발생
총액으로 보면 208만원을 납부한다. (생초라면 최대 대출총액 80% 가능하기 때문에 4억 8천까지 대출이 가능하기 때문)}
이렇게 금리가 중요하다. 더 입지좋은 곳에 같은 가격으로 투자할 수 있어서 신혼부부로써는 아주 메리트 있는
대출이다.
하지만 이 대출의 가장 큰 단점은....
안타깝게도 소득기준이 너무 박하다는 점이다.
신혼부부 둘이 7천만원.
신혼부부가 선호하는 신도시 아파트의 경우 못해도 오억이상은 하는데 오억이상의 아파트를 매매하고자 하는
사람들의 벌이를 너무 박하게 보는 것이다.
최소 8천 이상을 둘이 벌어야 5,6억원대의 아파트가 감당 가능하다고 판단되고, 그렇다면 이 대출보다 더 고금리의
대출을 받아야하는데 이제 막 시작하는 신혼부부 입장에서는 부담이 되는 조건이다.
※
그런데 상반기에 검토하고 준비하여 빠르며 올 8월부터 디딤돌 대출 소득 완화한다는 기사들이 솔솔 쏟아져 나오고 있다.
대략적인 특례상품 안이 나왔고,
기존 7,000만원에서 8,500만원 이하로 소득이 완화되는 것이다.
여기서 말하는 소득 요건은 근로소득자라면 전년도 연말정산한 원천징수영수증상의 총급여 기준으로
부부의 총급여를 합하여 계산하면 된다.
신혼부부의 기준은 결혼 7년 이내로 예비 신혼도 해당한다.
예비 신혼의 경우 3개월이내 결혼예정 증명자라면 세대주로 보기 때문에 이점도 참고하면 좋다.
또한 단독 세대주의 경우는 디딤돌 대출 신청이 불가하니 미리 대출신청기관에 확인해야하며
! 대출 신청 중에 내가 사려는 물건의 세대주가 바뀐다면 이점도 미리 알고 대출기관에 확인하여
서류를 정정하여 제출할수 있도록 대출이 나오는 그 순간까지 신경써야한다.
개인적으로 대출 레버리지를 선호하는 입장에서
디딤돌대출 풀로받고 부족한 부분은 5억원 까지는 특례보금자리론이 DSR도 안보고 가능하기 때문에
두가지 상품을 동시에 진행하는것도 꿀팁이고,
만약 아직 디딤돌대출 요건이 충족되지 않는다면, 먼저 특례보금자리론으로 대출을 받고
특례보금자리론은 중도상환 수수료가 없기 때문에 소유권이전등기일로부터 3개월 이내에 디딤돌 대출을 실행하여
특례보금자리대출을 대환하면 된다.
또한 이 디딤돌 대출의 소득기준이 완화되면서
특례보금자리론에 이어 6억 이하의 매물이 6억선으로 가격이 맞춰지는 효과가 날 것 같고,
(이미 예전 보금자리론이 6억까지 매물에 해당될때 서울시내에 6억 매물이 씨가 말랐다.)
특히 신도시의 6억 언더의 매력적인 매물은 더이상 없을 것으로 판단되어
디딤돌 대출 자격이 된다면 배팅해보기를 추천.
당장 소득이 안되도 우선 원하는 물건을 계약후 특례보금자리론을 받고 추후에 디딤돌로 대환하면 되기 때문!
(단, 집은 남아돌고 더 떨어질것이라고 판단된다면 그 생각을 믿고 전략을 짜야한다. 전적으로 개인적인 의견.)
디딤돌대출은 시중 은행보다는 주택 도시기금에서 신청하면 조금더 빨리 처리된다고 하니
급하면 주택 도시기금에서 진행하세요.
장기간 갚아야하는 대출인 만큼 최고의 전략을 짜서 최고 입지의 물건을 Get 하는 행운을 차지하길!